Pankkitoiminta tekoälyn avulla: Tuottavuuden lisääminen nopealla ja tarkalla asiakirjojen käsittelyllä

Digitaalisen aikakauden myötä pankkitoiminta on tulvillaan valtavia määriä tietoa eri asiakirjoista. Pankkisektorilla asiakirjojen käsittely on olennaista nopeampien käsittelyaikojen, parannetun asiakaskokemuksen ja paremman sääntelyvaatimusten noudattamisen saavuttamiseksi. Asiakirjojen käsittely hyödyntää edistyksellistä tekoälyä ja koneoppimista tietojen automaattiseen poimimiseen ja käsittelyyn eri asiakirjatyyppien osalta. Tämä blogi tutkii asiakirjojen käsittelyn merkitystä pankkisektorilla, sen haasteita, etuja ja tulevia suuntauksia.

Mikä on asiakirjojen käsittely?

Asiakirjojen käsittely on prosessi, jossa analysoidaan ja poimitaan tietoa eri asiakirjamuodoista (esim. PDF, Word-tiedostot, kuvat) rakenteiseksi dataksi. Tämä prosessi käyttää teknologioita, kuten koneoppimista, tietojen automaattiseen poimimiseen, mikä parantaa tehokkuutta, tarkkuutta ja työnkulun automaatiota eri toimialoilla. Asiakirjojen käsittely on olennaista pankkisektorilla, jossa käsitellään monenlaisia asiakirjoja, kuten lainahakemuksia, taloudellisia lausuntoja ja luottoraportteja.

Yleisimmät asiakirjat, joita käsitellään pankkitoiminnassa

Pankkitoiminnassa yleisimpiä käsiteltäviä asiakirjoja ovat:

1. Lainahakemukset: Näihin sisältyvät erilaiset lomakkeet ja tukiasiakirjat, kuten tulotodistukset ja luottoraportit.

2. Taloudelliset lausunnot: Taseet, tuloslaskelmat ja kassavirtalaskelmat.

3. KYC-asiakirjat: Henkilöllisyystodistukset, osoitetodistukset ja muut sääntelyyn liittyvät asiakirjat.

4. Muut: Verotiedot, sääntelyvaatimusten noudattamiseen liittyvät asiakirjat, tilipalveluasiakirjat.

Asiakirjojen käsittelyn erityispiirteet pankkitoiminnassa

Asiakirjojen käsittely pankkitoiminnassa sisältää rakenteisen datan poimimisen epäjärjestelmällisistä tai puolistrukturoiduista asiakirjoista. Tämä prosessi on olennaista tietojen syöttämisen automatisoimiseksi, tietojen tarkkuuden parantamiseksi ja tehokkaan tiedonhakuprosessin mahdollistamiseksi. Pankit käsittelevät monenlaisia asiakirjoja, kuten lainahakemuksia, taloudellisia lausuntoja, asiakaskäynnistyslomakkeita ja tapahtumatietoja. Käsiteltyä dataa käytetään eri tarkoituksiin, kuten asiakaspalveluun, lainaprosessointiin, petosten havaitsemiseen ja sääntelyraportointiin.

Asiakirjojen käsittely pankkitoiminnassa

Pankkitoiminnassa asiakirjojen käsittely on keskeistä taloudellisten tietojen tehokkaassa hallinnassa. Prosessit, kuten pankkitilien tulojen muuntaminen Exceliksi ja PDF-tiedostojen muuntaminen CSV:ksi, mahdollistavat tapahtumien paremman organisoinnin ja analysoinnin PDF-pankkitilien tietojen poiminnassa. Samoin Word-tiedostojen muuntaminen Excel-muotoon helpottaa tietojen integrointia ja käsittelyä, virtaviivaistaen pankin toimintaa.

Tietojen poimiminen kuvafailista OCR-teknologian avulla on tullut vakiokäytännöksi, mikä mahdollistaa pankkien fyysisten asiakirjojen digitalisoimisen prosessien, kuten pankkitilien muuntamisen Exceliksi, PDF-tiedostojen muuntamisen CSV:ksi ja Word-tiedostojen muuntamisen Exceliksi, avulla nopeasti. Tämä teknologia on myös ratkaisevan tärkeä PDF-pankkitilien käsittelyssä, jotka ovat yleisiä digitaalisen aikakauden aikana. Hyödyntämällä OCR:ää ja näkökielimalleja pankit voivat suorittaa PDF-tietojen poimintaa korkealla tarkkuudella, varmistaen, että tieto on sekä saavutettavissa että toimivaa.

Edistyneet näkökielimallit toimivat paremmin kuin OCR parantaakseen tietojen poimimista kuvista, mikä parantaa rahoituslaitosten asiakirjojen käsittelykykyjä. Nämä mallit tarjoavat syvempää ymmärrystä asiakirjojen rakenteista ja sisällöistä, mikä on arvokasta tarkassa tietojen keruussa ja analysoinnissa.

Yhteenvetona voidaan todeta, että pankkitilien muuntaminen Exceliksi, PDF-tiedostojen muuntaminen CSV:ksi ja Word-tiedostojen muuntaminen Exceliksi ovat olennaisia tehtäviä pankkien asiakirjojen käsittelyssä. Tietojen poimiminen kuvista, jota tukevat OCR ja näkökielimallit, on keskeinen osa PDF-pankkitilien hallintaa ja PDF-tietojen poimintaa. Nämä teknologiat toimivat yhdessä parantaakseen pankkisektorin tietojen käsittelyn tehokkuutta ja tarkkuutta.

Haasteet ja huomioitavat seikat asiakirjojen käsittelyssä pankkitoiminnassa

Tietoturva ja yksityisyys

Pankkisektorilla on ensisijaisen tärkeää varmistaa herkän asiakas- ja tapahtumatiedon turvallisuus ja yksityisyys. Asiakirjojen käsittelyyn liittyy valtava määrä henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja, mikä vaatii vahvoja salausmenetelmiä tietomurtojen suojaamiseksi.

Pankkien on noudatettava sääntöjä, kuten GDPR ja CCPA, jotka määrittävät, miten asiakastietoja käsitellään ja säilytetään. Luvattoman pääsyn estämiseksi asiakirjojen käsittelyratkaisut sisältävät usein sekä symmetrisen että epäsymmetrisen salauksen tekniikoita, ja teollisuusstandardin mukaiset SSL-salausprotokollat suojaavat tietoja levossa ja siirrossa.

Asiakirjojen käsittelyratkaisujen on varmistettava, että tiedot käsitellään ja säilytetään turvallisesti, jotta estetään tietomurrot ja noudatetaan sääntöjä, mikä sisältää:

• Tietojen salaaminen siirron ja levon aikana.
• Roolipohjaisten pääsynhallintakontrollien toteuttaminen.
• Turvallisuusprotokollien säännöllinen auditointi ja testaaminen.
• Henkilöstön kouluttaminen tietosuojakäytännöistä.

Integraatio perinteisiin järjestelmiin

Monet pankki-instituutiot toimivat vanhentuneiden perinteisten järjestelmien kanssa, jotka aiheuttavat haasteita modernien asiakirjojen käsittelyteknologioiden integroimiselle. Nämä järjestelmät eivät välttämättä ole yhteensopivia edistyksellisten käsittelytyökalujen kanssa, mikä voi johtaa mahdollisiin häiriöihin työnkuluissa.

Tämä edellyttää strategioita, kuten:

• API-kerrosten kehittäminen vanhojen ja uusien järjestelmien väliseen viestintään.
• Sovellusten siirtäminen pilvipohjaisille alustoille paremman skaalautuvuuden ja joustavuuden saavuttamiseksi.
• Siirtyminen monoliittisista järjestelmistä mikropalveluarkkitehtuuriin ketteryyden parantamiseksi.
• Datan mesh- ja suoratoistotietokantojen hyödyntäminen tietojen pääsyn ja hallinnan parantamiseksi.

Nämä strategiat voivat helpottaa viestintää vanhojen ja uusien järjestelmien välillä, varmistaen sujuvan siirtymisen ja toimintatehokkuuden säilyttämisen.

Sääntelyvaatimusten noudattaminen

Pankit ovat tiukkojen sääntöjen alaisia, jotka säätelevät taloudellisia tapahtumia ja asiakastietojen hallintaa. Asiakirjojen käsittelyratkaisujen on oltava suunniteltu noudattamaan näitä sääntöjä, mukaan lukien KYC- ja AML-vaatimukset. Näiden sääntöjen monimutkaisuus ja tarpeet tarkkojen tietojen poimimiseen ja vahvistamiseen tekevät noudattamisesta merkittävän huomioon otettavan seikan.

Pankkien on investoitava ratkaisuihin, jotka voivat automatisoida vaatimustenmukaisuustarkastuksia ja validoida asiakastietoja sisäisten ja ulkoisten tietokantojen mukaan virheiden minimoimiseksi ja riskin vähentämiseksi. Pankkien on varmistettava, että asiakirjojen käsittelyprosessit noudattavat tiukkoja pankkisääntöjä ja vaatimustenmukaisuusvaatimuksia. Tämä voi olla monimutkaista ja resurssien kuluttavaa, erityisesti kansainvälisissä toiminnoissa.

Skaalautuvuus

Kun pankkitoiminta laajenee, asiakirjojen käsittelyratkaisujen on skaalautuva tehokkaasti käsittelemään kasvavia tietomääriä ilman suorituskyvyn heikkenemistä. Tämä sisältää:

• Pilvipohjaisten ratkaisujen käyttöönoton, jotka voivat dynaamisesti säätää resursseja.
• Mikropalveluarkkitehtuurin hyödyntämisen, joka mahdollistaa erilaisten käsittelyjärjestelmän komponenttien joustavan skaalautumisen.
• Erä- ja reaaliaikakäsittelykykyjen hyödyntämisen vaihtelevaan kuormitukseen.

Skaalautuvuus varmistaa, että käsittelyjärjestelmä voi kasvaa pankin tarpeiden mukaan, säilyttäen korkean suorituskyvyn jopa huippuaikoina, jolloin pankit voivat hallita vaihtelevaa tietokuormaa tehokkaasti. Lisäksi suurten kielimallien (LLM) käyttö voi auttaa pankkeja käsittelemään asiakirjoja nopeudella ja tarkkuudella, jota ihmistoimijat eivät voi saavuttaa, lyhentäen käsittelyaikoja jopa 80 % ja nostamalla tarkkuusasteita lähes 99,5 %:iin.

Tarkkuus ja virheiden hallinta

Korkea tarkkuus tietojen poiminnassa on kriittistä pankeille, sillä virheet voivat johtaa taloudellisiin tappioihin ja vaatimustenmukaisuusongelmiin. Asiakirjojen käsittelyratkaisujen on sisällyttävä vahvat virheiden tarkistamismekanismit ja koneoppimisalgoritmit, jotka oppivat virheistä ja parantavat tarkkuutta ajan myötä. Tämä edellyttää:

• Vahvojen virheiden tarkistamismekanismien ja validointisääntöjen toteuttamista.
• Koneoppimisalgoritmien käyttöä tietojen tunnistamiseksi ja poimimiseksi korkealla tarkkuudella, jatkuvasti parantaen jokaisen käsitellyn asiakirjan myötä.
• Poimittujen tietojen ristivertailua olemassa olevien tietokantojen kanssa virheiden korjaamiseksi.

Asiakirjojen käsittelyn edistäminen pankkitoiminnassa AnyParserin avulla

Kun pankkisektori jatkaa kehittymistään, tarpeet tarkkoihin, turvallisiin ja tehokkaisiin asiakirjojen käsittelyratkaisuihin ovat tärkeämpiä kuin koskaan. AnyParser, joka on kehitetty CambioML:n toimesta, erottuu tehokkaana työkaluna, joka vastaa näihin tarpeisiin ainutlaatuisten etujensa avulla.

Tarkkuus ja yksityisyys

AnyParser on suunniteltu tarjoamaan korkeaa tarkkuutta asiakirjojen käsittelyssä, varmistaen, että poimittu data on tarkkaa ja luotettavaa. Se säilyttää asiakirjojen alkuperäisen asettelun ja muodon, mikä on ratkaisevaa pankkisovelluksille, joissa yksityiskohdat ovat tärkeitä. Työkalu korostaa myös yksityisyyttä käsittelemällä tietoja paikallisesti, varmistaen, että herkät taloudelliset tiedot ovat hyvin suojattuja ja noudattavat sääntöjä, kuten GDPR ja CCPA.

Mukautettavuus ja monilähdetuki

Yksi AnyParserin erottuvista ominaisuuksista on sen mukautettavuus. Se mahdollistaa käyttäjien määrittää mukautettuja poimintasääntöjä ja tulostusmuotoja, jotka vastaavat eri pankkiprosessien erityistarpeita. Olipa kyseessä lainahakemusten tai taloudellisten raporttien käsittely, AnyParser voidaan räätälöidä poimimaan tarvittavat tiedot tehokkaasti. Se tukee monenlaisia asiakirjalähteitä, mukaan lukien PDF:t, kuvat ja kaaviot, mikä tekee siitä monipuolisen työkalun pankkisektorin monenlaisten asiakirjojen käsittelyyn.

Rakenteinen ulostulo ja skaalaus

AnyParser muuntaa poimitun tiedon rakenteisiin muotoihin, kuten Markdowniin, mikä helpottaa lisäkäsittelyä ja analysointia. Kun pankkitoiminta kasvaa ja asiakirjojen määrä lisääntyy, AnyParserin skaalautuvuus varmistaa, että se voi käsitellä suurempia tietomääriä ilman suorituskyvyn heikkenemistä. Tämä saavutetaan pilvipohjaisten ratkaisujen ja mikropalveluarkkitehtuurin avulla, jotka mahdollistavat dynaamisen resurssien kohdentamisen ja tehokkaan käsittelyn.

Virheiden hallinta ja automaatio

Pankit luottavat tarkkoihin tietoihin tehdessään tietoon perustuvia päätöksiä. AnyParserin vahvat virheiden tarkistamismekanismit ja koneoppimisalgoritmit minimoivat virheet tietojen poiminnassa, vähentäen taloudellisten tappioiden ja vaatimustenmukaisuusongelmien riskiä. Työkalun automaatio-ominaisuudet vähentävät merkittävästi manuaalista työtä, mikä johtaa kustannussäästöihin ja parantuneeseen tehokkuuteen pankkitoiminnassa.

Integraatio perinteisiin järjestelmiin

Pankkien on usein työskenneltävä perinteisten järjestelmien kanssa, joiden integroiminen moderneihin teknologioihin voi olla haastavaa. AnyParser tarjoaa API-ystävällisen integraation, mikä helpottaa sen liittämistä olemassa oleviin pankkijärjestelmiin. Tämä saumaton integraatio mahdollistaa sujuvan siirtymisen moderneihin asiakirjojen käsittelyratkaisuihin ilman nykyisten työnkulkujen häiritsemistä.

Sovellukset pankkitoiminnassa

KYC (Tunne asiakas) -vaatimusten noudattaminen

Asiakirjojen käsittely virtaviivaistaa KYC-prosesseja:

• Automaattisesti poimimalla henkilöllisyystietoja asiakirjoista, kuten henkilökorteista, laskuista ja verotodistuksista.
• Vahvistamalla asiakastunnistuksia nopeasti ja tarkasti, vähentäen manuaalisen tietojen syöttämisen virheitä ja parantaen asiakaskäynnistyskokemusta.

Lainaprosessointi

Lainaprosessoinnissa asiakirjojen käsittely nopeuttaa tietojen poimimista lainahakemuksista ja tukiasiakirjoista, kuten:

• Tulotodistuksista.
• Luottoraporteista.
• Omistusoikeustodistuksista.

Tämä automaatio nopeuttaa hyväksymisaikoja, vähentää manuaalisen käsittelyn virheitä ja parantaa lainan myöntämisprosessin yleistä tehokkuutta.

Petosten havaitseminen

Asiakirjojen käsittely auttaa petosten havaitsemisessa:

• Tunnistamalla eroja tai epäjohdonmukaisuuksia toimitetuissa asiakirjoissa.
• Tarkistamalla väärennettyjä allekirjoituksia tai ristiriitaisia tietoja, mikä auttaa estämään petollisia toimia, kuten identiteettivarkauksia ja lainapetoksia.

Tilin avaaminen

Asiakirjojen käsittely helpottaa tilin avaamisprosessia:

• Poimimalla asiakasta varten toimitetuista asiakirjoista tarvittavat tiedot tilin perustamista varten.
• Mahdollistamalla nopeamman tilin perustamisen ja parantamalla asiakaskokemusta käynnistyksen aikana.

Tämä automaatio parantaa asiakastyytyväisyyttä ja vähentää manuaalisen tietojen syöttämisen ja vahvistamisen vaatimuksia.

Tapahtumien valvonta

Tapahtumien valvontajärjestelmät käyttävät asiakirjojen käsittelyä:

• Analysoidakseen tapahtuma-asiakirjoja varmistaakseen sääntelyvaatimusten noudattamisen.
• Tunnistaakseen epätavallisia kaavoja, jotka voivat viitata epäilyttävään toimintaan, kuten rahanpesuun tai terrorismirahoitukseen.

IDP voi automatisoida tämän prosessin, tarjoten reaaliaikaisia näkemyksiä ja hälytyksiä auttaakseen pankkeja säilyttämään sääntelyvaatimusten noudattamisen ja suojaamaan taloudellisilta rikoksilta.

Asiakirjahallinta

Pankkitoiminnassa asiakirjahallinta sisältää asiakirjojen organisointia, seurantaa, säilyttämistä ja käyttöä pankkitoimintaan liittyen. IDP-ratkaisut auttavat pankkeja automatisoimaan asiakirjatyönkulkuja, tarjoten turvallisen digitaalisen arkiston, joka mahdollistaa valtuutettujen henkilöiden pääsyn tarvittaviin tietoihin nopeasti. Tämä parantaa asiakirjojen hallintakykyjä ja varmistaa, että pankit voivat löytää ja noutaa asiakirjoja tehokkaasti. Asiakirjojen käsittely on ratkaisevan tärkeää asiakirjahallinnassa pankkitoiminnassa, koska se:

• Organisoi ja luokittelee erilaisia pankkiasiakirjoja helpompaa noutamista varten.
• Tukee vaatimustenmukaisuusauditointeja ylläpitämällä rakenteellista ja haettavaa asiakirja-arkistoa.

Tämä parantaa toimintatehokkuutta ja tukee sääntelyvaatimusten noudattamista ylläpitämällä rakenteellista ja haettavaa asiakirja-arkistoa.

AnyParserin sovellukset pankkitoiminnassa

AnyParserin sovellukset pankkitoiminnassa ovat laajat ja mullistavat. Se virtaviivaistaa KYC-vaatimusten noudattamista tarkasti poimimalla asiakastunnistustiedot, nopeuttaen vahvistusprosessia. Lainaprosessoinnissa se automatisoi tietojen poimimisen hakemuksista, vähentäen hyväksymisaikoja. AnyParser auttaa myös petosten havaitsemisessa tunnistamalla asiakirjojen epäjohdonmukaisuuksia, parantaen turvallisuutta. Lisäksi se helpottaa tilin avaamista poimimalla asiakasta varten toimitetuista asiakirjoista tietoja, parantaen käynnistysprosessia. Tapahtumien valvonta ja asiakirjahallinta paranevat myös merkittävästi AnyParserin kyvyllä analysoida ja organisoida asiakirjoja tehokkaasti.

Tulevat suuntaukset

Tekoälyn ja koneoppimisen edistysaskeleet

Tekoälyn ja koneoppimisen edistysaskeleet tulevat edelleen parantamaan asiakirjojen käsittelyn kykyjä, parantaen tarkkuutta ja tehokkuutta. Teknologiat, kuten syväoppiminen ja NLP, tulevat näyttelemään merkittävää roolia monimutkaisten asiakirjakäsittelytehtävien automatisoinnissa.

Lisääntynyt automaatio

Lisääntynyt automaatio tulee vaikuttamaan syvästi pankkitoimintaan, vähentäen manuaalista työtä, parantaen tarkkuutta ja parantaen asiakaskokemusta. Kun tekoäly- ja koneoppimisteknologiat kehittyvät, pankit pystyvät automatisoimaan yhä enemmän prosesseja, mikä johtaa suurempaan toimintatehokkuuteen ja kustannussäästöihin.

Johtopäätös

Asiakirjojen käsittely muuttaa pankkitoimintaa automatisoimalla tietojen poimimisen ja käsittelyn eri asiakirjoista, tarjoten lukuisia etuja tehokkuuden, tarkkuuden ja vaatimustenmukaisuuden osalta. Kun tekoäly- ja koneoppimisteknologiat kehittyvät, asiakirjojen käsittelyn tulevaisuus pankkitoiminnassa näyttää lupaavalta, raivaten tietä entistä suuremmalle automaatiolle ja tehokkuudelle.

AnyParser, joka on kehitetty CambioML:n toimesta, on huipputeknologinen ratkaisu, joka tarjoaa pankeille tarkan, yksityisen ja mukautettavan lähestymistavan asiakirjojen käsittelyyn. Sen kyky käsitellä monenlaisia asiakirjatyyppejä, varmistaa tietoturva ja integroida saumattomasti olemassa oleviin järjestelmiin tekee siitä arvokkaan työkalun pankkisektorille.

Oletko valmis ottamaan askeleen AnyParserin kanssa?

Jos olet valmis mullistamaan pankkitoimintasi huipputeknologisella asiakirjojen käsittelyllä, älä etsi enää. Kokeile eroa itse vierailemalla heidän verkkosivustollaan osoitteessa https://www.cambioml.com/sandbox ja ota ensimmäinen askel kohti tehokkaampaa ja turvallisempaa tulevaisuutta pankkitoiminnassa. Älä odota—hyväksy muutos ja johda digitaalista innovaatiota AnyParserin avulla tänään.